Welche Zahlungsarten passen zum eigenen Ladengeschäft?

Das Wichtigste auf einen Blick

Der Zahlungsmix für typische Ladengeschäfte

Nehmen Sie Bargeld, Girocard und eine kontaktlose Kartenzahlung an, über die auch Wallets laufen. Damit bedienen Sie Kunden mit Karte, Kunden mit Smartphone und Kunden ohne Bankkonto.

Die Ergänzung hängt von Bon und Sortiment ab. Die Tabelle ist eine Orientierung, keine Vorgabe.

Terminals und Verträge bieten SumUp, PayPal, die Sparkassen, die Volksbanken sowie Hersteller wie CCV, Ingenico und Verifone an. Klären Sie vorher, ob Fehlzahlungen berechnet werden und wann ausgezahlt wird.

Was die Bundesbank-Zahlen für die Auswahl bedeuten

Nach der Studie der Deutschen Bundesbank zum Zahlungsverhalten 2025 wurden 45 Prozent aller Zahlungen bar und 55 Prozent bargeldlos abgewickelt. Bargeld blieb das häufigste einzelne Zahlungsmittel.

Die Debitkarte folgte mit 26 Prozent, wobei die Girocard die verbreitetste Debitkarte war. Mobile Verfahren erreichten 10 Prozent, vier Prozentpunkte mehr als 2023.

Bei 94 Prozent der Käufe vor Ort war Barzahlung möglich, bei 86 Prozent bargeldlose Zahlung. Rund ein Viertel der Befragten konnte im Vormonat mindestens einmal nicht so bezahlen, wie es wollte.

Wer nur Bargeld annimmt, verliert Kundschaft. Wer Bargeld abschafft, trifft ältere Menschen oder Personen mit geringem Einkommen, die laut Studie häufiger bar zahlen.

Was Karte und Bargeld kosten

Kartenzahlung ist ein Umsatzentgelt. SumUp nennt im umsatzbasierten Tarif 1,39 Prozent je Vor-Ort-Zahlung, PayPal Point of Sale ebenfalls 1,39 Prozent pro Transaktion ohne Monatsgebühr. Bei 30 Prozent Handelsspanne sind das rund fünf Prozent der Marge.

Girocard-Entgelte stehen nicht in diesen Tariflisten. Sie werden über die Deutsche Kreditwirtschaft und den DSV abgerechnet und mit Bank oder Netzbetreiber vereinbart, meist als Betrag je Transaktion. Lassen Sie sich das Entgelt je Girocard- und Kreditkartenzahlung schriftlich nennen.

Bargeld kennt kein Transaktionsentgelt, verursacht aber laufende Kosten: Wechselgeldbestand, Zählzeit, Falschgeldrisiko und Bareinzahlung. Viele Banken rechnen Einzahlungen von Gewerbekunden nach Volumen ab.

Rechenbeispiel: Abo gegen Umsatzentgelt

SumUp Zahlungen Plus kostet 19 € pro Monat oder 199 € pro Jahr und senkt das Entgelt für Karten aus dem Europäischen Wirtschaftsraum auf 0,79 Prozent. Für Firmen-, Premium- und Nicht-EWR-Karten bleiben 1,39 Prozent.

Angenommen werden 4.000 € Kartenumsatz im Monat, vollständig mit EWR-Verbraucherkarten:

Das ist eine Modellrechnung mit angenommenen Werten, ohne Hardware, ohne Bargeldkosten und ohne Aussage zur Umsatzsteuer auf die Monatsgebühr. Der Vorteil wächst mit dem Umsatz und schrumpft bei vielen Firmen- oder Premium-Karten.

Kassenmeldung nach § 146a AO

Elektronische Aufzeichnungssysteme brauchen eine zertifizierte technische Sicherheitseinrichtung. Die Mitteilungspflicht nach § 146a der Abgabenordnung gilt innerhalb eines Monats nach Anschaffung oder Außerbetriebnahme und umfasst:

Was als elektronisches Aufzeichnungssystem gilt, regelt die Kassensicherungsverordnung in § 1. Ausgenommen sind unter anderem Fahrscheinautomaten, Geldautomaten sowie Waren- und Dienstleistungsautomaten.

Ein reines Kartenterminal ohne Kassenfunktion fällt nicht darunter. Aufgeladene Kundenkarten können dagegen als Gutschein gelten und eine Kassenfunktion begründen.

Häufige Fragen

Muss ich Bargeld annehmen?

Euro-Banknoten sind gesetzliches Zahlungsmittel. Nach den Bundesbank-FAQ zum Bargeld können beide Seiten vor Vertragsabschluss ein Zahlungsmittel ausschließen, etwa per Aushang. Ohne solche Vereinbarung ist eine Ablehnung an der Kasse nicht zulässig.

Wie hoch sind die Girocard-Gebühren?

Sie ergeben sich aus dem Vertrag mit Bank oder Netzbetreiber, nicht aus den Tariflisten der Terminalanbieter. Lassen Sie sich das Entgelt je Transaktion nennen, bevor Sie bestellen.

Wann lohnt sich ein Abo wie SumUp Zahlungen Plus?

SumUp bewirbt das Abo ab 3.500 € Monatsvolumen. Im Rechenbeispiel rechnet es sich bei 4.000 € Kartenumsatz knapp, wenn der Umsatz überwiegend mit EWR-Verbraucherkarten anfällt.

Reicht das Smartphone statt eines Terminals?

Kontaktlose Karten und Wallets lassen sich mit einer Anbieter-App auf einem NFC-fähigen Smartphone annehmen. Ein Terminal ist sinnvoll, wenn mehrere Kassen laufen oder Belege gedruckt werden.